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昆山农商行招股书更新,来自“中国第一县”的它成色如何

2019-07-27 点击:699
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写的|丽水研究员沉步珍

昆山农村商业银行成立于2004年,其前身是农村信用合作社昆山。它于2018年12月正式上市,不久前更新了招股说明书。

作为一家农村商业银行,昆山农村商业银行最着名的标签是“昆山”。数据显示,昆山的GDP多年来一直排名第一,并获得“中国第一县”称号。作为昆山唯一的法人银行,昆山农村商业银行的质量如何?江苏金融界将分析资产规模,资产质量,业绩和流动性风险等多项指标。

在资产规模方面。对于银行而言,资产规模是实力的体现。截至2018年底,昆山农商银行总资产超过1000亿元,达到1016.82亿元。

与在江苏上市的六家农村商业银行相比,昆山农村商业银行资产规模最小,但上述三家农村商业银行上市前资产不足1000元。

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资产质量。到2018年,昆山农商银行不良贷款率为1.30%,比上年末下降0.29个百分点,不良贷款余额为6.14亿元。在江苏六大农业商业银行中,昆山农商银行的不良率处于较低位置,略高于常熟银行和无锡银行。拨备覆盖率略低于常熟银行,贷款拨备率高于六家上市农村商业银行。

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在中国证监会的反馈意见中,提到了昆山农村商业银行重组贷款的余额,并被要求解释重组贷款是否被视为坏账,以及逾期贷款是否包括重组贷款。

数据显示,截至2018年底,2017年底,2016年底,昆山农村商业银行重组贷款分别为4.35亿元,3.46亿元和4.77亿元。

消除重复贷款数据后,昆山农商银行近三年重组贷款总额为7.72亿元。据了解,上述大部分重组贷款已被确?ㄎ嫡恕?

经营业绩。 2018年,昆山农村商业银行实现29.25亿元,同比增长31.72%;返回母亲的净利润为9.77亿元,同比增长35.04%。以上业务数据比江苏上市的农业商业银行更为突出。

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2018年,江苏一些上市农业商业银行实现收入和净利润两位数增长,但涨幅不超过30%。 2016年和2017年,昆山农村商业银行返还母公司的净利润也表现良好,分别增长33.25%和16.39%。

流动风险。该银行的主要业务是吸收存款和发放贷款。上述两项业务之间存在一定的期限错配,理论上可能存在潜在的流动性风险。因此,作为一个存在经营风险的行业,监管部门对银行流动性风险管理有严格的要求。

数据显示,2018年,昆山农村商业银行流动性比率为59.60%,流动性缺口率为17.47%,流动性匹配率为142.48%,优质流动资产充足率为111.60%。流动性风险监管指标达到并超过监管要求。

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